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Description

La gestión de las finanzas personales representa una fuente significativa de carga cognitiva y estrés, un problema que las herramientas digitales actuales solo alivian de forma superficial. Este Trabajo de Fin de Máster aborda dicha problemática a través del diseño y la validación de un nuevo concepto de servicio: un copiloto financiero proactivo, materializado como un banco conversacional basado en un agente de inteligencia artificial. Mediante un proceso de diseño centrado en el usuario, que combinó investigación cualitativa con la prueba de un prototipo conversacional bajo la técnica "Mago de Oz", se validó la hipótesis de que un enfoque proactivo reduce eficazmente la fricción en la gestión financiera. Sin embargo, la investigación reveló un hallazgo crítico: una interfaz puramente conversacional resulta insuficiente para construir la confianza del usuario. En su lugar, se demostró indispensable una solución multimodal que combine la conversación con una interfaz visual clara, garantizando así la transparencia y el control por parte del usuario. La principal contribución de este proyecto es un modelo de diseño validado para un servicio que prioriza el bienestar financiero y emocional, concluyendo que el futuro de los servicios financieros no reside en la simple gestión de transacciones, sino en la creación de socios inteligentes que alivien la carga mental y ayuden a las personas a tomar mejores decisiones alineadas con sus metas de vida.

INGLÉS

Personal finance management represents a significant source of cognitive load and stress, an issue that current digital tools only superficially alleviate. This Master's Thesis addresses this problem through the design and validation of a new service concept: a proactive financial co-pilot, embodied as a conversational bank powered by an artificial intelligence agent. Through a user-centered design process, which combined qualitative research with the testing of a "Wizard of Oz" conversational prototype, the hypothesis that a proactive approach effectively reduces friction in financial management was validated. However, the research revealed a critical finding: a purely conversational interface is insufficient to build user trust. Instead, a multimodal paradigm that combines conversation with a clear visual interface proved essential to ensure user transparency and control. The main contribution of this project is a validated design model for a service that prioritizes financial and emotional well-being, concluding that the future of financial services lies not in mere transaction management, but in the creation of intelligent partners that relieve mental burden and help people make better decisions aligned with their life goals.

Publication Date

2025

City

Madrid

Keywords

Diseño de Servicios; Experiencia de Usuario; Carga Cognitiva; Finanzas Personales; Inteligencia Artificial; Agentes de Inteligencia Artificial; Interfaz Conversacional; Diseño Multimodal; Gemelo Digital; Salud Financiera.

Banca Conversacional: Diseño UX de un Agente de Inteligencia Artificial para Fomentar el Bienestar Financiero.

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